Detmolder Steuerberater gibt Tipps für Rentner

Detmold . In Deutschland beziehen aktuell rund 20 Millionen Menschen eine Rente – allein in Lippe gibt es etwa 70.000 Rentner. Und immer mehr Ruheständler müssen Steuern für ihre Rente zahlen. Dabei ist vielen nicht immer klar, an welchen Stellschrauben sie drehen müssen, um Geld sparen zu können. Der Detmolder Rechtsanwalt und Steuerberater Wolf-Dieter Tölle weiß Rat.

Tölle kennt sich mit Steuerfragen im Ruhestand bestens aus. 2017 hat der 53-Jährige ein Buch zu dem Thema herausgebracht. Mittlerweile ist es in der 8. Auflage im Münchener &bdquo;Finanzbuch Verlag" erschienen. Der Titel lautet: &bdquo;Alles, was Sie über Steuern im Ruhestand wissen müssen". Tölle zeigt darin auf, was Ruheständler in Sachen Steuern beachten sollten, wie Geld bei der Steuererklärung rausgeholt werden kann – und wo für Senioren Gefahren lauern.

Nachgelagerte Besteuerung Seit 2005 werden die Renten für jeden neuen Rentnerjahrgang bis zum Jahr 2040 die Rente stufenweise höher besteuert. Seit 2020 steigt die Besteuerung um einen Prozentpunkt, vorher um zwei. &bdquo;Dazu wird ein individueller Steuerfreibetrag festgelegt", erklärt Tölle. Dieser Freibetrag schmelze aufgrund der nachgelagerten Besteuerung von Jahr zu Jahr ab. Menschen, die im Jahr 2022 vor dem Renteneintritt stehen, haben also 82 Prozent ihrer Rente zu versteuern. Tölle: &bdquo;Aus der Prozentzahl ergibt sich der festgelegte Freibetrag, dieser ist also unabhängig von der Inflation."

Grundfreibetrag Jeder Rentner, der mit seiner Rente über dem sogenannten Grundfreibetrag liegt, wird zur Kasse gebeten. Für 2022 liegt der bei 9984 Euro für Einzelpersonen, für Verheiratete beträgt er das Doppelte. Dazu gibt es laut Tölle noch etliche kleinere Frei- und Pauschbeträge, etwa für Behinderte oder Ehrenamtler, die dabei helfen können, wieder unter die steuerpflichtige Grenze zu gelangen.

Steuererklärung &bdquo;Eine Steuererklärung muss ich als Rentner immer dann abgeben, wenn ich den Grundfreibetrag erreiche oder noch andere Einkünfte habe", schildert der Steuerberater. Derzeit gebe es in Deutschland rund sieben Millionen steuerpflichtige Rentner. Um die Abgabe der Steuererklärung müsse sich der Rentner selbst kümmern oder aber einen Steuerberater damit beauftragen. Die Abgabefrist für die Steuererklärung 2021 endet coronabedingt zum 30. September 2022. Tölle rät Ruheständlern, auf jeden Fall selbst aktiv zu werden. Sonst könne es gegebenenfalls zu leidigen Nachzahlungen kommen. &bdquo;Ich hatte schon den Fall, dass jemand erst drei Jahre später seine Steuererklärung abgegeben hat und dann vom Finanzamt zur Nachzahlung aufgefordert wurde."

Steuern sparen Der Steuerberater gibt den Tipp, falls eine Behinderung vorhanden ist, sich diese auf jeden Fall offiziell bescheinigen zu lassen. &bdquo;Ich habe schon viele ältere Menschen erlebt, die das einfach nicht machen. Aus Scham oder da sie sich dann eingeschränkt fühlen. Aber auch das bringt wieder Steuererleichterungen mit sich. Die Freibeträge sind 2020 sogar noch einmal erhöht worden." So kann jemand mit einem Grad der Behinderung von 20 beispielsweise bereits 384 Euro geltend machen. Wer sich im Rentenalter noch etwas dazuverdienen möchte, dem rät Tölle zu einem 450 Euro-Job. &bdquo;Diesen Verdienst muss ich dann nicht noch zusätzlich versteuern. Anders wäre es, wenn ich ganz normal auf Lohnsteuerkarte arbeiten würde."

Auch die Einkünfte von Übungsleitertätigkeiten unterliegen nicht der Steuerpflicht. &bdquo;Und ich sollte alles, was ich an Krankheitsausgaben habe, sammeln und auch in der Steuererklärung eintragen. Gerade bei älteren Menschen können da einige Zuzahlungen zu Medikamenten oder ähnlichem zusammenkommen", sagt der Fachmann. Dazu zählen übrigens auch Hörgeräte oder Sehhilfen.

Steuerfallen Der Steuerberater rät allen Rentnern dazu, sich auch im Alter noch Zeit zu nehmen und sich mit ihren Finanzen zu beschäftigen oder Hilfe in Anspruch zu nehmen. &bdquo;Manchmal liegt jemand nur knapp über dem Freibetrag und kann durch entsprechende Auskünfte dann wieder darunter fallen. Ich gehe davon aus, dass jeder so schnell ein paar hundert Euro Steuern sparen könnte." Wer jedoch alle Belege wegwerfe und sich gar nicht darum bemühe, Geld zu sparen, mache einen großen Fehler. Schließlich könne es so dann schnell zu unerwarteten Nachzahlungen kommen. &bdquo;Ich rate deshalb meinen Klienten immer dazu, alle Belege aufbewahren oder das Eingehen von Nebenjobs auch auf Steuererleichterungen hin zu planen."

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