Warum immer mehr Jüngere online in die Schuldenfalle tappen – und was hilft

Bielefeld. Immer häufiger prahlen junge Leute auf Tiktok oder Instagram mit ihren hohen Schulden. Dass hinter diesem zunächst harmlos wirkenden Internet-Spaß ein ernstes Problem steckt, zeigen aktuelle Zahlen des Statistischen Bundesamtes. Denn die Möglichkeit, beim Online-Shopping mit wenigen Klicks auf Pump zu kaufen, treibt immer mehr Menschen in die Schuldenfalle.

Wer ist besonders gefährdet? Die unkomplizierte Bestellabwicklung im Internet verleitet zu manchem Kauf, der die eigenen Möglichkeiten übersteigt. Laut Statistischem Bundesamt haben "28 Prozent der rund 575.000 Personen, die im Jahr 2021 Hilfe bei einer Schuldnerberatungsstelle suchten, Schulden bei Online- und Versandhändlern". Der Anteil der 20- bis 24-Jährigen lag bei 38 Prozent. Jüngere scheinen also besonders gefährdet. "Wir stellen das in unseren Beratungen auch zunehmend fest", bestätigt Angelika Wagner von der Schuldnerhilfe des Arbeiter-Samariter-Bunds (ASB) in Bielefeld diesen Trend.

Warum sind vor allem junge Leute betroffen? Laut einer repräsentativen Umfrage des Inkassodienstleisters Lowell überschätzen vor allem junge Menschen ihr Finanzwissen. Demnach fühlen sich 83 Prozent der 18-24-Jährigen besonders sicher im Umgang mit Geld, obwohl sie wichtige Begriffe nicht verstehen. So wissen 63 Prozent in dieser Altersgruppe nicht, wie ein Darlehen funktioniert. Dennoch gaben 27 Prozent der 18-24-Jährigen an, dass sie bedenkenlos sogenannte "Buy-Now-Pay-Later-Angebote" (BNPL) nutzen würden.

Wie funktioniert Buy-Now-Pay-Later? Im Grunde genommen ist BNPL ein Kauf auf Pump. Wenn Käufe bei Online-Shops im virtuellen Kassenbereich abgeschlossen werden, wird als Option oftmals eine spätere Bezahlung angeboten, obwohl die Ware umgehend versandt wird. In der Regel muss die Rechnung nach vier Wochen oder in Raten beglichen werden. Die Abwicklung übernehmen meist nicht die Shops selbst, sondern Zahlungsdienstleister wie Klarna oder PayPal. "Aus Sicht des Online-Handels sind kreditbasierte Zahlungsarten ein Mittel zur Absatzförderung", heißt es dazu bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin).

Was kann an dieser Zahlungsoption problematisch sein? "Es trägt leider dazu bei, den Überblick zu verlieren", weiß Angelika Wagner aus ihren Gesprächen. Christoph Kaleschke von der Sparkasse Bielefeld bestätigt: "Das spielt sich ja vor allem bei Beträgen ab, die zunächst ungefährlich wirken. Hier mal 25 Euro und dort mal 25 Euro. Dazu kommen dann vielleicht noch 40 Euro für den Handyvertrag. Und wenn dann bei der ersten Wohnung die aktuell höheren Strom- und Gaspreise auflaufen, merkt man erst, dass man sich übernommen hat." Sowohl die Bafin als auch die Sparkasse weisen darauf hin, dass bei Krediten unter 200 Euro die sonst obligatorische Kreditwürdigkeitsprüfung entfällt. Dadurch könnten sich viele kleine Beträge zu einem großen auftürmen. Durch Mahngebühren oder Inkassoforderungen könne dieser Betrag schnell anwachsen.

Welche Ratschläge gibt es? "Das klingt vielleicht altväterlich, aber das Führen eines Haushaltsbuches kann helfen, um den Überblick zu behalten. Wir raten gerade unseren jüngeren Kunden dazu, unsere App und den darin enthaltenen Haushaltsrechner zu nutzen", sagt Kaleschke. Einen ähnlichen Tipp hat auch Wagner. "Gerade bei einem geringen Einkommen sollte man seine Möglichkeiten richtig einschätzen. Bevor man eine Zahlungsverpflichtung eingeht, kann man die mögliche Rate am Monatsanfang erst mal in einen Umschlag legen und dann schauen, ob man im Laufe des Monats nicht doch an den Umschlag ran muss." Wagner weiß allerdings auch, dass dies nicht dem "Bedürfnis nach sofortiger Befriedigung der Konsumwünsche" entspricht. Daher strebe die EU künftig "strengere Regeln für den Kauf auf Raten über BNPL-Angebote und Minikredite" an, schreibt die Sparkasse.

Wo finde ich Hilfe bei Überschuldung? Wenn bestehende Kredite nicht mehr ausreichend bedient werden können, kann zunächst das Gespräch mit der Hausbank sinnvoll sein. Eine weitere Möglichkeit ist der Gang zu einer Schuldnerberatungsstelle der Wohlfahrtsverbände. Diese ist in der Regel kostenlos. "Da wir kommunal finanziert sind, können wir zum Beispiel aber nur Bielefelder beraten", erklärt Wagner. Die Wartezeit auf einen für alle Bielefelder Beratungsstellen zentral organisierten Termin liege aktuell bei rund vier bis fünf Wochen. Um die für den jeweiligen Wohnort richtige Anlaufstelle zu finden, ist die Seite www.meine-schulden.de hilfreich. Dort müssen sich Beratungsstellen allerdings selbst eintragen, sodass die Liste keinen Anspruch auf Vollständigkeit erhebt.

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