Im Vergleich: Diese Zinsen bieten Banken in OWL an

Bielefeld. Die Zeit der Nullzinsen ist vorerst vorbei – auch in OWL und auch bei den regionalen Banken und Sparkassen. Gerade die örtlichen Institute mit ihren hohen Marktanteilen sind wiederholt kritisiert worden, weil sie die erhöhten Leitzinsen bisher nur zögerlich für die Spargroschen ihrer Kunden weitergeben, zugleich aber stark erhöhte Zinsen für Kredite verlangen. "Das hängt mit unserem großen Aufwand für viele Filialen und Geldautomaten zusammen", erklärt Christoph Kaleschke als Sprecher der Sparkasse Bielefeld die Zinspolitik, die von Konkurrenten als "restriktiv" kritisiert wird.

Auch beim Geschäftsmodell sei die Finanzbranche gespalten: "Wir legen das Geld unserer Kunden eben nicht zum Leitzins bei der Zentralbank an, sondern wir nutzen die Einlagen von Kunden auf der anderen Seite für die Herausgabe von Krediten", sagt er. Onlinebanken hätten demnach vor allem einen kleineren Service-Apparat, weswegen ein Vergleich unfair sei – und die großen Geschäftsbanken hätten weitere Geschäftsfelder etwa im Investmentbanking, mit denen sie das Privatkundengeschäft bei Bedarf quersubventionieren könnten.

Tagesgeldzinsen Die Unterschiede bei den Zinskonditionen sind erheblich, daher lohnt es sich, nicht nur bei der eigenen Bank nachzufragen, sondern auch über den Tellerrand hinauszuschauen. Das zeigt sich bei Kreditzinsen, aber zum Beispiel auch beim "Parken" von jederzeit fälligem Tagesgeld: Der Habenzins liegt bei den meisten regionalen Banken unterhalb von 1,0 Prozent per annum. Die Sparkasse Herford nennt in Abhängigkeit vom Anlagebetrag Zinssätze von 0,5 und 0,75 Prozent, die Sparkasse Bielefeld bietet einheitlich 0,6 Prozent, die Volksbank Bielefeld-Gütersloh zahlt zwischen 0,2 (bis 10.000 Euro Anlagebetrag) und 0,8 Prozent (für Anlagen von mehr als 125.000 Euro). Einen Zinssatz von bis zu 1,0 Prozent nennt die Sparkasse Paderborn-Detmold-Höxter, das größte kommunale Institut der Region. Ähnlich heißt es von der Deutschen Bank: "Das Flexgeld (Tagesgeld) wird aktuell 1 Prozent p.a. verzinst".

Ein Ausreißer nach oben ist die Verbund-Volksbank OWL mit Sitz in Paderborn, je nach Höhe der Anlagesumme eine Verzinsung von bis zu 1,35 Prozent für Tagesgeld zahlt. Und ein ausgesprochenes Kampfangebot, das offenbar auf die Gewinnung neuer Marktanteile sowie auf die Abwehr aggressiver Angebote ausländischer Groß- und Direktbanken abzielt, unterbreitet die Commerzbank: Die deutsche Geschäftsbank zahlt für "neues Geld" – also Geld, das nicht bereits auf Konten der Bank liegt – Tagesgeldzinsen von 3,00 Prozent. Das Angebot richte sich an Neukunden ebenso wie an Bestandskunden, heißt es. Nur 0,6 Prozent werden hingegen bei der Commerzbank für bereits vorhandene Einlagen gezahlt.

Festgeld Ähnlich wie Versicherungen oder Telefongesellschaften versuchen auch Geldinstitute oft, ihre Konditionen durch "Wenn" und "Aber" so zu gestalten, dass eine direkte Vergleichbarkeit mit den Konditionen der Wettbewerber erschwert wird. Solche Konditionenvielfalt kann die Kunden bei der festverzinslichen Geldanlage durchaus verwirren. Zu den geläufigsten Stellschrauben, von denen die Verzinsung abhängig gemacht wird, gehören die Laufzeit der Anlage und die Höhe des Betrages.

Die Sparkasse Bielefeld wirbt für ihre Sparkassenbriefe oder Zertifikate mit Zinssätzen von deutlich mehr als 2,0 Prozent. Die Sparkasse Herford bietet für Sparkassenbriefe mit 18 Monaten Laufzeit eine Rendite von 2,5 Prozent. Die Sparkasse Paderborn-Detmold zahlt für Beträge von mindestens 5.000 Euro in Sparbriefen mit einem bis fünf Jahren Laufzeit eine Verzinsung von bis zu 2,6 Prozent. Größere Beträge ab 50.000 Euro werden hier bei Laufzeiten von 90 oder 180 Tagen mit bis zu 3,35 Prozent verzinst.

Die Deutsche Bank zahlt für Beträge zwischen 2.500 und 100.000 Euro an "neuem Geld", das von außerhalb zufließt und für zwölf Monate angelegt wird, einen Festzins von 3,0 Prozent. Die Verbund-Volksbank OWL nennt für Festgelder "laufzeit- und volumensabhängige Zinssätze" von bis zu 3,5 Prozent sowie 4,0 Prozent für Anlagen bei dem Kombinationsprodukt "Spar und Invest".

Konsumkredite Die Frage nach der Zinsspanne für Konsumkredite wird von den Geldhäusern allenfalls vage beantwortet. Die befragten Geschäftsbanken nennen in Abhängigkeit von Bonität, Kreditsumme, Rückzahlungsdauer und Verwendungszweck breite Spannen zwischen 1,99 und 11,99 Prozent (Commerzbank) sowie 2,75 und 11,74 Prozent (Deutsche Bank).

Die Sparkassen nennen Mindestzinssätze zwischen 5,1 und 5,99 Prozent, wobei die Sparkasse Bielefeld etwa eine Autofinanzierung "bei sehr guter Bonität" ab 5,28 Prozent übernimmt. Beide befragte Volksbanken wollen wegen der Vielfalt der Bewertungsfaktoren keine pauschalen Zinssätze nennen.

Immobilienkredite So individuell wie die Situation und die Bedürfnisse der Kunden ist stets auch die Gestaltung der Konditionen für "große" Kredite etwa für die Immobilienfinanzierung. Dabei ist auch die Politik der Bankhäuser sehr unterschiedlich: So nennt etwa die Sparkasse Paderborn-Detmold-Höxter die Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen oder für eine energetische Sanierung in der Kategorie der Konsumkredite mit Zinssätzen oberhalb von 5,0 Prozent.

Einig sind sich die regionalen Geldinstitute darin, dass die billigsten Immobilienkredite bei optimaler Ausgangslage und mindestens 20 Prozent Eigenkapital derzeit knapp unterhalb der Schwelle von 4,0 Prozent jährlicher Verzinsung zu haben sind. Den günstigsten Zinssatz nennt mit 3,79 Prozent die Sparkasse Herford, aber auch die Sparkassen Paderborn-Detmold-Höxter (3,80 Prozent) und Bielefeld (3,85 Prozent) sowie die befragten Volksbanken bieten bei zehnjähriger Laufzeit ähnliche Konditionen. Baufinanzierungen bei den Geschäftsbanken sind minimal teurer, dies dürfte aber (wie überall) auch vom Verhandlungsgeschick des Kunden abhängen.

Im Vergleich: Diese Zinsen bieten Banken in OWL an

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Volksbank kündigt der AfD im Kreis Höxter - Partei reagiert ein Jahr später

Sparzins-Vergleich: Festgeld stabil, Tagesgeld verliert

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