Mehr als 400 Prozent Zinsen: Lippes Schuldnerberater beklagen Geschäft mit der Armut

Kreis Lippe. Es zieht sich durch alle Bevölkerungsschichten. In finanzielle Not geraten Menschen in jeder Lebenslage. Doch der Ausweg, den manche der neuen Banken auf dem Markt mit vermeintlich zinslosen Kleinkrediten zu bieten scheinen, ist keiner. Im Gegenteil: Er macht alles noch schlimmer.

&bdquo;Da ist der Rentner, der schon seit 20 Jahren immer nur dabei ist, finanzielle Löcher zu stopfen.“ Einen solchen Fall hat Janine Blattner-Kindgrab gerade erst auf dem Tisch gehabt. &bdquo;Für ihn hatte immer oberste Priorität, seine Schulden auf alle Fälle zurückzuzahlen.“ Da kommt so ein Angebot wie das der Firma Ferratum im Internet gerade recht: ein Kleinkredit für den Mann, um die dringendsten Forderungen bedienen zu können. Schnell und unbürokratisch 1000 Euro auf die Kralle.

Wucher versteckt sich in Gebühren Die Liste ist aufschlussreich: Zinsen: null Prozent. In Klammern der Haken - effektiver Jahreszins: 10,36 Prozent. Denn Ferratum verlangt für die sofortige Bereitstellung des Geldes eine Gebühr von 219 Euro. Nun hat der Rentner vereinbart, das Geld in fünf Raten à 295,60 Euro zurückzuzahlen. Und allein diese Raten-Regelung kostet ihn noch mal 259 Euro. Macht, das auf Malta sitzende Kreditinstitut rechnet es vor, 1478 Euro. Für Janina Blattner-Kindgrab steht fest: &bdquo;Das ist Wucher.“

Ihr liegt ein weiterer Fall vor: Da hat jemand sich für 180 Tage 600 Euro beim selben Unternehmen geliehen. Kostet ihn bei einer monatlichen Rückzahlung von 161,18 Euro Zinsen und Gebühren von insgesamt 367,07 Euro. &bdquo;Das ist ein effektiver Jahreszins von 470,42 Prozent.“ Die Schuldnerberaterin und ihr Kollege Daniel Westerkamp können es immer noch nicht fassen. &bdquo;Diese Dreistigkeit ist wirklich unglaublich“, sagt Westerkamp.

Und Ferratum ist bei weitem nicht der einzige Anbieter: Wer sich bei Cashper online beispielsweise über einen sogenannten Superdeal 600 Euro für einen Monat beschafft, ist dafür Zinsen und Gebühren von insgesamt 135,27 Euro los.

Gegen die guten Sitten Auch hier sind die Gebühren ausschlaggebend. Ist das erlaubt? Geht es nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB), sollte man das nicht meinen. In Paragraf 138 heißt es dort zum Thema Wucher: &bdquo;Ein Rechtsgeschäft, das gegen die guten Sitten verstößt, ist nichtig.“ Und weiter: &bdquo;Nichtig ist insbesondere ein Rechtsgeschäft, durch das jemand unter Ausbeutung der Zwangslage, der Unerfahrenheit, des Mangels an Urteilsvermögen oder der erheblichen Willensschwäche eines anderen sich oder einem Dritten für eine Leistung Vermögensvorteile versprechen oder gewähren lässt, die in einem auffälligen Missverhältnis zu der Leistung stehen.“

Genauso sehen es auch die Begründer des &bdquo;Bündnisses gegen Wucher“, zu dem sich einige deutsche Verbraucherzentralen und Schuldnerberatungen sowie Experten aus dem Finanzwesen zusammengeschlossen haben. &bdquo;Kreditzinsen werden durch wucherische Zusatzprodukte und Umschuldungen um ein Vielfaches erhöht. Besonders prekär ist die Situation für bereits Verschuldete, die an ihren Kreditgeber gebunden sind und allgemein für Ausländer, Migranten, alleinstehende Frauen und gescheiterte Existenzgründer.“

Schwer auszutrocknender Sumpf Das Problem beschreibt Marcus Köster, Rechtsanwalt und Kreditexperte bei der Verbraucherzentrale NRW: &bdquo;Diesen Sumpf auszutrocknen, ist sehr schwer. Die meisten Anbieter dieser Kleinkredite sitzen irgendwo innerhalb der EU, werden aber von den Aufsichtsbehörden nicht so sehr in den Fokus genommen.“

Musterklagen seien schwierig und seien ihm nicht bekannt, und obwohl die Betroffenen gute Chancen vor Gericht hätten, Recht zu bekommen, seien nur wenige dazu bereit: &bdquo;Wer so verzweifelt ist, dass er auf solche Kleinkredite angewiesen ist, der hat meist keine Kraft, auch noch vor Gericht zu ziehen.“ Und wenn, ginge es immer nur um Einzelentscheidungen: &bdquo;Dann würde dasselbe einfach nur unter anderem Namen passieren.“

Was aber können Betroffene machen? &bdquo;Wer so mit dem Rücken zur Wand steht, der sollte schleunigst zu einer Schuldnerberatung gehen.“ Wie der Rentner, der alles tut, seine Schulden loszuwerden. &bdquo;Es war sehr schwer, ihm klarzumachen: Er muss das nicht alles stemmen. Er hat ein Recht auf Existenzsicherung, es gibt unpfändbares Eigentum.“

Oft stehe den so in Not geratenen Menschen ihr eigenes Pflichtgefühl im Weg. &bdquo;Nicht zu zahlen, das war für den Mann erst einmal gar nicht vorstellbar“, sagt die Schuldnerberaterin. Sie habe ihm den Rücken gestärkt, das jetzt durchzuziehen und in die Privatinsolvenz zu gehen.

Kettenkredite als Abzocke Allerdings, das betont ihr Kollege Daniel Westerkamp, sind die Anbieter von solchen Kleinkrediten nicht allein die Übeltäter: &bdquo;Auch hiesige Banken überreden ihre Schuldner gern mal zu einer Umschuldung mit einem neuen Kreditvertrag, den sie dann auch noch mit einer teuren Kreditversicherung absichern müssen. Am Ende ist der Schuldenberg einfach immer noch höher.“

Alles Gründe, zur Schuldnerberatung zu gehen, um wieder Ordnung und eine Perspektive zu bekommen.“ Die Hürde, vor allem die Scham sind den beiden Schuldnerberatern bewusst. &bdquo;Aber in den meisten Fällen können wir helfen. Viel besser als mit einem Kleinkredit.“

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